对于绝大多数理财投资人来说，都比较注重理财风险问题。宁愿放弃一些高收益高风险的理财产品，也要选择投资一些收益低的理财产品，为了就是不承担过多的风险。也正是这个原因，低风险的理财产品深受稳健理财人的喜爱。

随着刚性兑付的打破，银行净值型理财产品越来越多。那么问题来了，债券基金和银行理财都有低风险的产品，如果手中有50 万元的闲置资金，选择投资谁比较好？

一、基金

我们都知道，基金大致分为五类，通常情况下，货币基金是最稳健的基金理财产品，也就是人们常用的余额宝。但是为什么理财人士大多数会选择风险高于货币基金的债券基金，是因为货币基金虽然稳健，但是收益较低。

而债券基金主要投资各类债券的基金，长期来看，收益率能达到6%~10%，只不过通常需要一年以上的资金周期才较为保险，下行幅度也不会太大，通常都在3%以内。

如果将手中的50 万元投资债券基金，按照8%的收益率来算，每年的收益能4 万元，平均每个月3333 元，这个收益可以满足日常开销了。不过今年的基金波动较大，投资人在投资基金时，要问清楚投资的是什么具体项目。

二、银行理财

银行理财产品也是有专门的等级划分的，一般风险分为五个等级，不同等级的理财产品风险差异很大。比如PR1，意味着风险低，相应收益也低，以前PR1 是保本保息的意思，现在理财新规后，不能承诺保本保息了，但还是非常安全的理财产品。而PR5 包含了杠杆的使用，如果投资错了，是有可能出现本金损失的情况。

所以银行理财没有“买入时机”的概念，基本都是类固收理财。银行理财产品最低投资5 万元，而50 万元是满足条件的。虽然银行理财不保本但收益率却有所提高，PR2 以下的理财产品基本能达到5%以上。如果将50 万元购买银行理财，按5%来算，一年能拿到2.5 万元，平均每个月2083 元，这个收益明显比债券基金的收益低很多。

三、至臻海购

对于很多稳健理财人来说，基金、银行理财这两种理财方式需要承担一定的风险，而至臻海购采用代销模式，“用户购买，平台代销”，只需要在平台下单代销进口商品，平台负责销售，年收益能达到12%以上。

现如今，外贸经济的发展将会呈现更加多元的状态，投资外贸将成为主流趋势，成为国人实现财富增值的新选择。至臻海购是在“一带一路”的政策下支持成立的专业代销平台，以30 天为代销周期就能获得1%的代销利润。如果50 万元在至臻海购平台购买代销产品，30 天能拿到5000 元，这个收益能让生活质量提高很多。

总之，如何投资还是要看自身的情况了，基金适合3~5 年较长时间的投资，如果没做好期限的匹配，很容易出现因为需要用钱，不得不割肉离场的情况。而银行理财也不保本不保息，相比之下至臻海购的代销风险低，收益稳定，更适合普通老百姓投资。