近年来，" 代理维权 "“不合理投诉” 等金融黑灰产案件日益朝着专业化、组织化、规模化、产业化的趋势发展，这不仅损害了金融消费者的合法权益，更严重扰乱了金融秩序。

为了从根源上解决“逃废债务”“修复征信”“全额免息”等宣传幌子所利用的风险防控薄弱环节和管理漏洞，中国银行业协会(下称中银协)近期组织制定了《中国银行业应对 " 代理维权 " 灰产识别标准(征求意见稿)》(下称《识别标准》)、《中国银行业应对 " 代理维权 " 灰产工作指引(征求意见稿)(下称《工作指引》)》。

长期以来并没有统一标准的金融灰产的“灰”，第一次有了较为清晰的界定。《识别标准》提到金融灰产的主要形式主要有三种，分别为反催收联盟、羊毛党、恶意投诉。上述文件还提到，会员单位应执行统一的金融灰产识别标准，坚决抵制金融灰产及违反投诉举报秩序的个人以各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求。

反催收联盟，是指一些组织或个人通过伪造虚假证明、缠诉闹访等行为协助逾期客户对抗会员单位的合法催收，并达到恶意逃废债等目的的行为。反催收组织的根本目的为收取高额代理手续费、截留套取资金等(例如加盟会费、每月代接听催收电话费等)。

羊毛党指利用会员单位、卡组织与第三方机构等的用户政策、营销规则等非法或涉嫌非法谋取利益的群体。

恶意投诉即在灰产支持下以投诉为由，要求会员单位(如商业银行)满足其逃废个人债务、修改征信逾期、减免息费、索取补偿等不合理诉求。

桔子数科在此提示广大消费者，通过非法机构进行不正当维权将面临多重风险，警惕非法代理维权陷阱，避免造成合法权益遭受不法行为侵害，消费者一定要对此类不法行为提高警惕：

所谓的“代理维权”是很多缺乏相应资质的非法人员或机构，通过社交网站、短视频App等渠道发小广告“钓鱼”，或教唆消费者恶意逃废债，或直接套取并倒买倒卖借款人信息。

其次，所谓征信修复、征信洗白均为非法维权代理机构捏造的出来的噱头，借助消费者急于进行征信修复的心理，教唆消费者无视与金融机构的合同规定，怂恿或代替消费者通过编造事实、伪造证据或提供虚假信息的方式，使用统一的模版话术以消费者代理人的身份在投诉平台进行“轰炸式”恶意投诉，切断消费者与金融机构和监管部门的有效联系。

用户面对以上行为，一定要保持警惕，避免个人信息泄露、资金受损、诈骗风险等。

事实上，近年来，各级监管机构不断提高对金融黑灰产的打击力度。1 月 18 日，国家金融监督管理总局浙江监管局下发的《关于印发规范浙江辖内银行业金融机构互联网贷款催收工作意见的通知》提到，各机构应有效防范利用过度投诉或 " 反催收 " 等手段逃废债务的风险，加强对 " 不法代理维权 " 等黑产的打击力度。

1 月 8 日，国家金融监督管理总局辽宁监管局下发的《关于合理使用信用卡防范违约风险的消费提示》中也提到，消费者若因无法及时还款导致不当催收、费用纠纷等情况，可以按照办卡时合同条款约定，依法依规理性维权，不要轻信所谓的 " 代理维权 "。

2022 年，十余家金融机构成立了全国首个打击金融领域黑产联盟(AIF 联盟)，致力于以科技的力量防范和打击金融领域黑产，净化行业环境，维护良好金融秩序。

作为AIF联盟的一员，桔子数科积极探索与行业各机构形成合力，共同防范和治理金融黑灰产。同时，在自身业务方面，桔子数科始终坚持客户为中心的宗旨，重视消费者权益保护，积极开展消保阵地建设，将消费者权益保护纳入企业战略规划和文化建设中，通过成立消保部门，建立消费者权益保护机制，切实维护消费者合法权益。

回到前述拟出台的文件上，其通过多维度标准界定灰产，帮助金融消费者做到 " 有法可依 "，也势必对相关 " 灰产 " 形成精准打击，请广大金融消费者在面临“灰产”时，保持警惕，切勿落入陷阱，造成隐私安全、个人财产损失。